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美国年金有什么成本?有什么缺点?

发布时间:2018/05/29 商业 浏览次数:1398

虽然年金在某些情况下是有意义的, 但在购买任何类型的投资之前, 了解其缺点是很重要的。
而与年金, 主要的缺点是成本。他们的费用往往比其他许多投资都要高, 在某些情况下, 差别可能很大。
如果你认为年金可能适合你, 下面是你可以期望支付的费用和其他费用的摘要。

 
 
年金成本的类型
你需要知道的一个要点是, 许多年金费用要么没有披露, 要么难以确定。因此, 仅仅因为某种类型的费用没有列在您的年金合同中或由年金销售人员向您提及, 不要以为您没有支付。
考虑到这一点, 下面列出了您可能直接或间接支付的一些主要年金费用:
佣金: 销售你年金的销售人员得到一个削减, 这可能是可观的, 你会看到在下一节。但是, 您可以通过查看直接销售的年金来节省自己的资金, 而不是通过销售人员 (他们可以将自己称为 “投资顾问 “)。
管理费: 可变年金特别臭名昭著的高管理费。这些年金将你的钱投资于共同基金, 而由基础共同基金收取的费用 (称为费用比率) 将转嫁给你。
保险费用: 这些也被称为死亡率和费用 (M 和 E) 费用和行政费用。这些都包括了年金的某些保证, 以及行政费用。
投降费: 年金通常有被称为 “投降费” 的惩罚, 阻止人们把他们的钱提前撤出。
其他费用: 除了这些共同费用之外, 其他潜在的年金费用还包括承销费、国税局在某些情况下提前提款的惩罚、与车手相关的费用 (新增功能) 等等。
我们说的是多少?
这里的部分要密切关注: 年金费用可以天文数字。
首先, 年金佣金通常在6% 的范围内运行, 佣金高达 10%, 这一点是闻所未闻的。正如我前面提到的, 您可以通过查看公司直接销售的年金来避免支付高额佣金。先锋是一个很好的例子: 他们的年金专家不为佣金工作, 而只是收取一次性2% 的收入年金费用。
如果你购买可变年金, 你也可以在持续的基础上支付高额费用。除了基础共同基金的费用外, 可变年金还有保险费用和其他费用, 在许多情况下, 每年可共计 2%-3%。与佣金一样, 并非所有可变年金费用都在同一个球场上。例如, 先锋的共同基金是臭名昭著的便宜, 所以这可以节省你的钱在持续的基础上。它不仅仅是先锋;其他公司, 如保真和全-CREF, 也直接出售年金, 值得一看。
另外, 如果你决定要兑现的话, 投降费可以让你花很多钱。一个典型的投降费是年金的价值的7% 在一年以后, 并且它下降1% 每年直到它消失了, 虽然更高的投降费用是可能的。

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